Calculadora de Multa e Juros por Atraso

Quem paga uma conta depois do vencimento fica em mora, e a mora tem dois preços diferentes que o boleto pode somar numa linha só. A multa é uma penalidade: um percentual fixo, cobrado uma vez, pelo simples fato de ter atrasado. Os juros de mora são o aluguel do dinheiro que ficou com você além do prazo: crescem a cada dia até o pagamento. Separar os dois é o que permite conferir a cobrança.

1. Conte os dias de atraso. Dias corridos do vencimento até o pagamento, sem contar o dia do vencimento e contando o do pagamento. De 10/08/2026 a 24/09/2026 são 45 dias. Pagou no vencimento ou antes, o atraso é zero.
2. Aplique a multa uma vez só. A multa é um percentual fixo sobre o valor original, cobrado uma única vez, qualquer que seja o atraso: R$ 850,00 × 2% = R$ 17,00.
3. Calcule os juros proporcionais aos dias. Divida a taxa mensal por 30 e multiplique pelos dias: R$ 850,00 × 1% ÷ 30 × 45 = R$ 12,75. Juros simples, sobre o valor original — nunca sobre a multa.
4. Some as três parcelas. R$ 850,00 + R$ 17,00 + R$ 12,75 = R$ 879,75. Esse é o valor a pagar.
5. Confira a multa contra o teto legal. Em conta de consumo e em condomínio a multa não passa de 2%. Se a sua conta cobra mais, a calculadora mostra o excesso em reais e o total que a lei permite.

A conta do caso que já aparece na calculadora, linha por linha:

Atraso: de 10/08/2026 a 24/09/2026 = 45 dias Multa: R$ 850,00 × 2% = R$ 17,00 Juros: R$ 850,00 × 1% ÷ 30 × 45 = R$ 12,75 Total: R$ 850,00 + R$ 17,00 + R$ 12,75 = R$ 879,75

A multa não depende do tempo

Multa de 2% é 2% do valor original com um dia de atraso ou com um ano. No exemplo, dá R$ 17,00. Quem confunde multa com juros acaba aplicando o percentual da multa a cada mês de atraso, e cobra ou paga várias vezes uma penalidade que a lei e o contrato preveem uma vez.

Os juros são proporcionais aos dias

Quando a taxa de juros vem ao mês, para cobrar só pelos dias de atraso a taxa é repartida pelo mês comercial de 30 dias: 1% ao mês vira 0,0333% ao dia. Em 45 dias, os juros somam 1,5% do valor original — R$ 12,75 no exemplo. São juros simples: o juro de hoje não rende juro amanhã, a menos que o contrato preveja capitalização de forma expressa.

Como os dias são contados

Em dias corridos, sem contar o dia do vencimento e contando o dia do pagamento, que é a regra do art. 132 do Código Civil para prazos. Sábado, domingo e feriado entram na conta. Quem paga no dia do vencimento não está atrasado; quem paga no dia seguinte tem um dia de atraso.

A coluna da multa não muda: ela é a mesma no primeiro dia e no último. A coluna dos juros cresce na mesma proporção dos dias — dobrar o atraso dobra os juros. Com as taxas do caso padrão, os juros só passam a multa a partir de 61 dias de atraso; antes disso, a maior parte do acréscimo é a multa.

O condomínio com convenção antiga

Convenção de condomínio escrita antes do Código Civil de 2002 pode ainda prever multa acima de 2%. A regra que vale é a do art. 1.336, § 1º: multa de até 2% sobre o débito. No exemplo, a taxa de R$ 720,00 é paga com 20 dias de atraso. A convenção manda cobrar 10%, ou R$ 72,00; a lei permite R$ 14,40. Os juros, R$ 4,80, seguem a convenção. O boleto que viesse com R$ 796,80 cobraria R$ 57,60 a mais do que os R$ 739,20 permitidos.

Atraso: de 10/03/2026 a 30/03/2026 = 20 dias Multa: R$ 720,00 × 10% = R$ 72,00 Juros: R$ 720,00 × 1% ÷ 30 × 20 = R$ 4,80 Total: R$ 720,00 + R$ 72,00 + R$ 4,80 = R$ 796,80

O aluguel com multa de 10%

Locação de imóvel é regida pela Lei do Inquilinato, que não fixa percentual de multa por atraso. Vale o contrato. O aluguel de R$ 2.400,00 pago com 12 dias de atraso leva R$ 240,00 de multa e R$ 9,60 de juros: R$ 2.649,60. Se a mesma conta fosse de consumo, a multa pararia em R$ 48,00. A diferença entre os dois números é o que se perde ao aplicar o teto de 2% a uma conta que não está sujeita a ele.

O boleto que imprime a taxa ao dia

Há boleto que traz a instrução "juros de 0,033% ao dia". Uma conta de R$ 300,00 paga com 15 dias de atraso leva R$ 1,49 de juros. A mesma conta a 1% ao mês daria R$ 1,50: as duas taxas parecem iguais, mas 0,033% vezes 30 não fecha 1%. Digite a taxa na unidade em que ela está escrita.

Quando cobram mais do que a conta

No caso padrão, a conta dá R$ 879,75. Se a empresa cobrar R$ 900,00, a diferença é R$ 20,25. Antes de reclamar, peça a memória de cálculo: a diferença pode ser correção monetária, que o credor pode somar, ou uma tarifa prevista em contrato. O que não pode, em conta de consumo, é multa acima de 2% — e isso a calculadora já separa.

A frase "a lei permite no máximo 2% de multa e 1% de juros ao mês" aparece em página sobre boleto vencido, e só a primeira metade está na lei — e só para consumo e condomínio. O art. 52, § 1º, do Código de Defesa do Consumidor fala em multa de mora; não fala em juros. O art. 1.336, § 1º, do Código Civil fala em multa de até 2% e manda cobrar os juros que a convenção prever.

O "1% ao mês" tinha origem real: era a taxa que o próprio art. 1.336 mandava aplicar ao condomínio quando a convenção não dizia nada, e uma das leituras dos juros legais do antigo art. 406, que remetia à taxa de mora dos impostos federais. A Lei nº 14.905/2024 reescreveu os dois artigos. Hoje, sem taxa combinada, vale a taxa legal, atrelada à Selic.

Desde a Lei nº 14.905/2024, o art. 406 do Código Civil define a taxa legal como a Selic deduzida do índice de atualização monetária. A Resolução CMN nº 5.171/2024 detalhou a conta: para cada mês, o fator acumulado da Selic do mês anterior é dividido pelo fator do IPCA-15 do mês anterior; o resultado, menos um, é a taxa do mês, expressa com seis casas decimais. Se der negativo, vale zero.

A mesma resolução define como aplicar: juros simples, e a fração de mês é calculada pelos dias corridos daquele mês — a taxa de um mês de 31 dias é dividida por 31, a de fevereiro por 28 ou 29. É uma régua diferente do mês comercial de 30 dias que esta calculadora usa.

Correção monetária não é penalidade nem remuneração: é a atualização do valor para que ele compre o mesmo que comprava no vencimento. Os arts. 389 e 395 do Código Civil incluem a atualização monetária entre o que o devedor em mora paga, e o art. 1.336, § 1º, repete a regra para o condomínio. Quando o contrato não escolhe o índice, a lei manda usar o IPCA, do IBGE.

A calculadora não soma a correção porque ela depende do IPCA de cada mês do atraso, série que este site não carrega. Para conferir uma cobrança longa, corrija o valor original pelo índice do contrato e use o resultado como valor original aqui: multa e juros passam a incidir sobre o valor atualizado. Para a taxa legal, é o que manda o art. 7º da Resolução CMN nº 5.171/2024: havendo atualização monetária, os juros incidem sobre o valor atualizado.

Código de Defesa do Consumidor (Lei nº 8.078/1990), art. 52, § 1º

As multas de mora decorrentes do inadimplemento de obrigações no seu termo "não poderão ser superiores a dois por cento do valor da prestação". O teto é da multa; o artigo não fixa limite para os juros. O caput trata do fornecimento que envolve crédito ou financiamento ao consumidor.

Código Civil (Lei nº 10.406/2002), art. 1.336, § 1º

O condômino que não paga a contribuição fica sujeito à correção monetária, aos juros convencionados ou, não previstos, aos do art. 406, e à "multa de até 2% (dois por cento) sobre o débito". Redação dada pela Lei nº 14.905/2024; antes, o texto fixava juros de um por cento ao mês quando a convenção era omissa.

Código Civil, art. 406 (redação da Lei nº 14.905/2024)

Juros não convencionados, ou convencionados sem taxa, seguem a taxa legal: a Selic deduzido o índice de atualização monetária do art. 389, com metodologia definida pelo Conselho Monetário Nacional e divulgada pelo Banco Central. Resultado negativo conta como zero.

Resolução CMN nº 5.171/2024

Define a taxa legal mês a mês: o fator da Selic do mês anterior dividido pelo fator do IPCA-15 do mês anterior, menos um, nunca abaixo de zero, com seis casas decimais. Manda aplicar juros simples e calcular a fração de mês pelos dias corridos do mês.

Código Civil, arts. 389, 395 e 397

O devedor em mora responde por juros, atualização monetária e honorários (arts. 389 e 395). Sem índice combinado, a atualização segue o IPCA (art. 389, parágrafo único). Dívida líquida com data certa põe o devedor em mora no vencimento, sem aviso (art. 397).

Código Civil, arts. 132, 412 e 413

Prazos se contam excluindo o dia do começo e incluindo o do vencimento; vencimento em feriado se prorroga ao dia útil seguinte (art. 132). A cláusula penal não pode passar do valor da obrigação principal (art. 412) e o juiz a reduz quando manifestamente excessiva (art. 413).

Lei do Inquilinato (Lei nº 8.245/1991)

Regula a locação de imóvel urbano e a ação de despejo por falta de pagamento, mas não fixa percentual de multa moratória do aluguel: vale o que o contrato estabelece, dentro dos limites gerais do Código Civil.

Súmula 379 do STJ

Nos contratos bancários não regidos por legislação específica, os juros moratórios podem ser convencionados até o limite de 1% ao mês.

Lei de Usura (Decreto nº 22.626/1933), arts. 1º e 9º

Veda estipular, em quaisquer contratos, juros acima do dobro da taxa legal (art. 1º) e declara inválida a cláusula penal acima de 10% do valor da dívida (art. 9º). O art. 3º da Lei nº 14.905/2024 afastou o decreto de quatro grupos de obrigações: as contratadas entre pessoas jurídicas; as representadas por títulos de crédito ou valores mobiliários; as contraídas perante instituições financeiras e demais autorizadas pelo Banco Central, fundos ou clubes de investimento, sociedades de arrendamento mercantil, empresas simples de crédito e OSCIPs de crédito; e as realizadas nos mercados financeiro, de capitais ou de valores mobiliários. Fora desses grupos, o decreto continua valendo — no empréstimo entre pessoas físicas e na dívida do consumidor pessoa física com credor que não é instituição financeira, quando não há título de crédito, por exemplo. Se o limite do art. 9º alcança a multa de contratos que não são empréstimo, como o aluguel, é questão de interpretação; o juiz pode reduzir a multa manifestamente excessiva pelo art. 413 do Código Civil.

Lei nº 14.905/2024

Reescreveu os arts. 389, 406 e 1.336 do Código Civil: trocou os juros legais fixos pela taxa legal atrelada à Selic e adotou o IPCA como índice de correção quando o contrato não escolhe outro. No art. 3º, tirou do alcance da Lei de Usura as obrigações entre pessoas jurídicas, os títulos de crédito e as operações com instituições financeiras e no mercado financeiro.

Os textos legais foram conferidos na publicação oficial do Planalto, e a resolução, no site do Banco Central. Nenhum resultado desta página é digitado à mão: toda multa, juro, total e contagem de dias impressos aqui sai do motor da calculadora no momento em que a página é gerada.